С 15 мая вступил в силу закон №9-ФЗ от 13.02.2025. Он содержит ряд важных нововведений.
Возможности дропперов для вывода и обналичивания денег ограничены. Теперь они не смогут переводить себе и другим людям больше 100 тысяч рублей в месяц.
Банки и правоохранительные органы будут пополнять и получать информацию о дропперах из специальной базы данных Центробанка о мошеннических операциях.
Ограничения для дроппера действуют, пока сведения о нем находятся в этой базе данных. Чтобы совершить перевод на сумму свыше лимита в 100 тысяч рублей, дропперу необходимо обратиться в банковское отделение с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность.
Обжаловать включение в базу данных ЦБ можно заявлением как лично в банковском отделении, так и через интернет-приемную.
На переводы в адрес юридических лиц ограничение не распространяется, т. е. оно не затронет оплату товаров, услуг и коммунальных платежей.
Для защиты от мошенников, которые принуждают граждан брать кредиты, при выдаче займов установлен так называемый «период охлаждения» между заключением договора и получением денег: 4 часа - для сумм от 50 до 200 тысяч рублей, 48 часов - для сумм от 200 тысяч рублей.
С июня 2025 Росфинмониторинг получил возможность блокировать карты тех, кого заподозрили в отмывании преступных доходов. Эти меры, в первую очередь, направлены на борьбу с так называемыми дропперами – подставными людьми, которые порой даже не понимают, что встали на преступную дорожку.
А еще Госдума приняла в первом чтении законопроект, запрещающий несовершеннолетним заключать договор на открытие банковского счета без письменного согласия родителей. И это тоже для защиты от дроппинга. Потому что организаторы хитрых схем очень любят использовать наивных подростков «вслепую». Вот только расплачиваться потом (в прямом смысле слова) приходится родителям...
Почему столько внимания к тому, о чем я, например, до последнего времени даже не слышал? А сейчас - из каждого, как говорится, утюга, и поневоле приходится вникать...
Что такое дроппинг?
Дроппинг - это вид мошенничества, заключающийся в использовании чужих банковских карт для перевода и обналичивания нелегальных денег. А дроппер (или дроп) - это подставное лицо, через которое проводятся финансовые операции.
Дроппер - всего лишь пешка в чьей-то преступной игре. Он выполняет свою «работу» за определенное вознаграждение, не зная организаторов схемы и не представляя масштаб преступных махинаций, в которые его вовлекли. Однако незнание закона не освобождает от ответственности…
Мошенническую схему можно сравнить со спектаклем, где организатор-«режиссер» набирает «труппу» из дропперов-«актеров» с разными амплуа.
Заливщик получает наличные денежные средства от других дропперов, вносит их к себе на счет и отправляет по цепочке транзитнику.
Транзитник принимает денежные средства на свой счет, а дальше переводит их сторонним лицам по указанию мошенников. Таких много среди лиц, отбывающих срок в местах лишения свободы.
Обнальщик получает наличные деньги в банкомате.
Дропперов делят на «неразводных» (они знают, что поступают незаконно, действуют добровольно и умышленно) и «разводных» (находятся в ловушке у мошенников и не в курсе, что участвуют в незаконной схеме).
Количество участников схемы ограничено только фантазией и ресурсами организаторов. Но чем длиннее «цепочка» дропперов, тем выше шанс запутать следы и отвести подозрения от настоящих злодеев. Смысл - легализация денег, полученных преступных путем.
Чем опасен дроппинг?
Денежные операции - неотъемлемая часть нашей жизни. Мы постоянно что-то оплачиваем, кому-то что-то переводим. Поэтому многие не видят ничего страшного в том, чтобы лишний раз «перекинуть» чужие деньги через свой счет (да еще и получить за это награду). Однако это ошибочное суждение.
Оказывая помощь мошенникам (сознательно или по заблуждению), мы становимся соучастниками преступлений. Причем, хозяин счета даже не будет знать, каких именно: кому и за что пересылал он оплату? Откуда пришли к нему эти деньги и в каких целях будут потом использоваться?
1 пример: ошибочный перевод
Ольге на карту поступили 5000 рублей. Следом – звонок, во время которого извиняющийся голос рассказывает об ошибке и просит вернуть денежные средства. В качестве «награды за порядочность» предлагает девушке оставить себе 500 рублей. Так, Ольга, сама того не понимая, стала дроппером.
2 пример: денежный транзит
Студент Сергей искал подработку и наткнулся на интересную вакансию: администратор лотереи с «официальным трудоустройством». В задачи сотрудника входило распределение денежных выигрышей среди победителей.
Трудовой договор Сергей так и не увидел, зато деньги регулярно поступали на его личный счет, а он их рассылал, оставляя себе определенный процент «комиссионных». Схема оказалась мошеннической, Сергей превратился в дроппера.
3 пример: обналичивание денег
В магазине косметики к Елене подошла незнакомая девушка с просьбой помочь ей «разменять» деньги. Елене дали 10 000 рублей наличными и попросили аналогичную сумму перевести - под предлогом того, что клиентка хотела расплатиться именно картой и получить бонусные баллы. Елена пошла навстречу и попала в стан дропперов.
Мошенники тщательно отбирают людей на роль дропперов. Особенно когда ищут «партнера» не для разовой акции, а для долгосрочного сотрудничества. Так что, «случайная» встреча на улице или в магазине, «неожиданный» звонок или банковский перевод - это хорошо продуманный план.
Предварительно изучается личность человека: профили в социальных сетях, привычки, интересы. Нередко на потенциальных кандидатов выходят через «рекомендации» их знакомых, соседей, которые уже оказались вовлечены в схему. А потом - предлагают быстро заработать, давят на жалость, ставят под сомнение порядочность, угрожают и т.д. Одним, словом, манипулируют. И, если вовремя это не распознать, можно попасть в серьезные неприятности.
Действия дропперов могут быть квалифицированы как:
- мошенничество (статья 159 УК РФ),
- легализация (отмывание) денежных средств, полученных другими лицами преступным путем (статья 174 УК РФ),
- неправомерный оборот средств платежей (статья 187 УК РФ).Наказанием могут стать штраф, принудительные работы, ограничение либо лишение свободы. И доказать свою непричастность к преступлению крайне сложно!
Что делать, чтобы вас не «дроппнули» в базу ЦБ?
Центробанк обращает внимание на необходимость соблюдения простых, но важных правил:
не передавайте оформленную на вас банковскую карту чужим людям;
не используйте свою карту для переводов по просьбе неизвестных лиц, в том числе в банкомате;
не предоставляйте никому доступ к своему онлайн-банкингу;
если деньги пришли к вам по ошибке, не распоряжайтесь ими: обратитесь в свой банк и сообщите об этом переводе.
Какая-никакая защита от мошенников реально начинает работать. Даже приятно.
Вчера мошенник пытался развести меня на «скажите код, который вам сейчас придет». Причем я жду замену электросчетчика, не сразу распознала что это развод, какое-то время разговаривала (не предоставляла никакой инфы, просто меня многословно убеждали, что вот сейчас они готовы к замене счетчика и тд, давайте договоримся о дате… Первое что насторожило, это выходные. Второе подтвердило настороженность, когда прозвучало про «сейчас вам придет код»... Далее я повесила трубу. Трижды перезванивали с других номеров. Я отвела душу - грязно ругалась.
Потом надо было оплатить заказ, зашла в банк с телефона. А там висит красный баннер. «Вы разговаривали с мошенником! Вам многократно звонили мошенники! Если вы прямо сейчас с ними на связи - немедленно положите трубку и обратитесь в полицию. Не совершайте никаких финансовых операций» !! и далее мне звонит банк. Я уже с поднятой гривой, вся настороже… Но это был реально сотрудник банка. Уточнил у меня насчет звонков, зарегили эти номера и расстались.
Я уже склоняюсь к тому, чтобы кнопочный телефон купить и только им пользоваться. ) Получится ли, не знаю. )) Но вся эта суетливая нервозная цифровая движуха вокруг начинает конкретно доставать...
Я об этом думала. Пришла к выводу, что это не выход. Лично мой вывод.
А я от кнопочного телефона никогда и не отказывалась. Он меня много раз выручал, когда меня подводили смартфон и планшет, которые у меня тоже есть...) И это мой личный вывод, проверенный годами...
Я им и пользуюсь. ))) Но мне простительно - я отсталая консервативная бабко. )))
кнопочный телефон
Какая разница, кнопочный телефон или нет? Главное, трубку не брать, если незнакомый номер звонит. Я все незнакомые номера игнорирую.
Главное на смартфон всяких новомодных приложений, типа Сбербанк онлайн не, ставить. А другу или детям можно и через СМС перевод помочь. Для этого никакие приложения не нужны.
Главное на смартфон всяких новомодных приложений, типа Сбербанк онлайн не, ставить.
Я на смартфон вообще финансовые приложения не ставлю. Ни одного. Только комп или планшет.
А я хожу по минному полю, на смарте два приложения банков, и я ими вовсю уже пользуюсь! ) Но, удобные же, заразы! ))
Тем не менее, во мне зреет мысль - возвращаться к наличным. Как ни странно в то время, когда их обложили со всех сторон и скоро запишут в «Красную книгу». Постепенно уменьшил долю безналичных расчетов на треть как минимум… хочу уменьшить вдвое.
Я не представляю теперь, как без банковских приложений обходиться...
Очень просто.) Я достаю из широких штанин карточку и прикладываю к терминалу. В большинстве случаев даже пин код вводить не надо.
Вкладами оперировать не выходя из дома без приложений не получится. Онлайн процент выше.. Более того, оплачивать квартиру в другом городе тоже… и многое другое. Так что мои запросы заставили меня пользоваться приложениями на смартфоне. Теперь отказываться не хочется.
У меня для таких случаев онлайн сбербанк на компе
Не вижу разницы. ( По безопасности)
Ну, чуть безопаснее. ) Там еще и браузеры свою лепту в защиту вносят… запарили, защитники! *хотя… может и к лучшему. )
Разница все-таки есть. Комп и домашнюю сеть не таскаешь с собой по разным местам, где к тебе может подключиться кто угодно.
Кто может ко мне подключиться?
Подключится никто. А вот вытащить из сумочки запросто могут.
Или просто телефон потерять можно.
Это да… Хотя потерять можно все, в тч ключи от квартиры))) с потерями главное - сразу отреагировать, принять меры)
Кто может ко мне подключиться?
Некоторые пользуются бесплатным вай-фаем на остановках, в транспорте, магазинах, каких-то учреждениях, тогда вроде как можно. Об этом даже нередко предупреждают.
Современные смартфоны исключают такую возможность без ведома владельца, оповещают о попытках. Но честно говоря, я не пользуюсь… Безлимиты решают всё.
Раньше пользовалась в гостиницах, например, когда была в роуминге и тд.
Айфоны самые безопасные. Их даже не воруют. Смысла нет. Без хозяина сразу в кирпич превращаются. А вот мобилку с андроидом любой продвинутый «чайник» взломать может.
Тем не менее, во мне зреет мысль - возвращаться к наличным.
Я с кэшбеками быстро наигралась и вернулась. Тем более, что мобильный интернет глушат всё чаще. Во всяком случае, у нас.
Тоже наличные больше люблю.И зарплата у нас на работе всегда наликом. С карточки только коммуналку оплачиваю.
Я пока в аптеке работала, помню, СКОЛЬКО сбоев терминалов было за день. Видела, такскать, в концентрированном виде. А по нынешним временам уже несколько раз сама попадала на «сбой интернета» в магазинах. Хлеба, блин, не купишь...
На злобу дня… Ходила сегодня матушке за продуктами. На рынок, где я, в основном, и затовариваюсь. Там от рынка - только название, по сути, это большой магазин старого образца, с отделами и продавцами. Не работают ни банкомат, ни один терминал в отделах. Перебои с интернетом. Только за наличку. Опять же, наличку с карты не снимешь - банкомат НЕ работает.
Санакунэ, иногда пробивает. ) Вот недавно, ждал звонка от «Аудиомании», и за час дважды: «У нас для вас важное сообщение! У вас есть несколько минут бла-бла-бла!» )) И номера-то были московские, поэтому и брал трубу. ))
Так на кнопочный так же позвонят.)
Мою маму с кнопочного только так донимали.
А вообще сберовцы молодцы) Бдят… Недавно в кои веке соседу 11 тыр за общую новую железную дверь перевёл. Карту тут же заблокировали.
После девушка полчаса мне всякие психологические вопросы задавала. Кто я? Где я? Как я себя чувствую? Какое сегодня число? и т. д. и т. п.
А Лялишну вообще, ввиду почтенного возраста, онлайн покупок лишили. Заочно вопрос решить не удалось. Пришлось в оффис скандалить идти.)
Ну, блин, соседу-то мог и наличными занести! ))
Но, согласен, иногда за безобидный перевод можно в одночасье проблем на голову собрать, и бегай потом, доказывай, что ты не верблюд!
Я в Перми был, а сосед московский.)
Я все незнакомые номера игнорирую.
А я вот не могу себе позволить.((( Из последнего… Тетушка звонила совсем недавно с телефона еёйного бойфренда.
Мне повезло. Знакомых не так много. Всех наизусть помню.
Я им и пользуюсь. ))) Но мне простительно - я отсталая консервативная бабко. )))
И я пользуюсь. Параллельно со смартфоном и планшетом. И отказываться не собираюсь. У меня на кнопочной мобилке даже тревожная кнопка sos есть, которая случайно в сумке или кармане нажимается, включая сирену...)))
непростительно!!!) Озвучивать столько интересной информации и так про себя!
Спасибо за комплимент
Да, за реакцией девочек в банке бывает интересно понаблюдать. Когда они в когнитивный диссонанс впадают 
Мне кнопочный не подходит - слишком мелко, не вижу нифига. Да и на незнакомые номера не отвечать не получается: то из поликлиники должны позвонить, то доставка, то ещё что-то подобное. Потому пользуюсь смартфоном, но выбрал тариф, в котором вообще не предусмотрен интернет. Так что никаких приложений и проблем с ними!)))
Интернет у меня есть в 7,5'' планшете, потому что пользуюсь им как навигатором в машине и для оплаты парковки в Москве. Ну ещё ингда раздаю с него инет по вайфаю для своего ноута как сейчас в госпитале, или при аварии на домашнем интернете. Но никаких приложений на планшет кроме Яндекс-навигатор и МосПарковка не устанавливал. Этот номер я нигде для контактов не оставляю, поэтому спокойно игнорю любые поступающие на него звонки.
А онлайнбанки и госуслуги только на компе, с очень сложными паролями и бдящим Касперским.
Вот такое вот «разделение труда с вшитыми предохранителями» выкристаллизовалось в процессе цифровизации моей жизни.))) Меня вполне устраивает… пока.)))
Последний кнопочный я покупала уже с учетом того, что зрение садится. «Бабушкофон» филипс. И плевать мне на реакцию окружающих, когда они его видят. Мне гораздо удобнее косить под отсталую бабушку. Все контакты забила в формате капса. Пока вижу. На смс-ки, в любом случае, приходится очки надевать. Хоть в кнопочном, хоть в смартфоне. Насчет тарифов… Даже и не знаю, есть ли сейчас тарифы без интернета. У меня древний архивный. Но там и номеру уже 17 лет. А мобильные операторы сейчас взяли моду самовольно менять тарифы, отменяя архивные. Уже двое моих знакомых с этим столкнулись.
В смартфон закачала приложение одного банка. Чисто для практики. Получить навыки пользования банковскими приложениями. На случай, если совсем уж за горло возьмут наши «добрые, альтруистичные» банки вкупе с не менее «заботливыми» законодателями. Чтоб уж не в авральном режиме осваивать всё это. Но в том банке у меня только дебетовая карта.
тарифы без интернета
На любой симке можно «передачу данных» отключить и телефон без интернета будет. У меня для Госуслуг такая.
Во-первых, хоть включен интернет, хоть отключен, он входит в стоимость тарифа. И отнюдь тот тариф не удешевляет. Не использовал трафик за месяц - исключительно твои проблемы. И нафиг мне переплачивать за интернет, которым я не пользуюсь?
А во-вторых, была у меня подруга. Она по всем этим гаджетам с ума сходила, когда сотовая связь ещё только появилась. Я свой первый сотовый купила, когда у неё уже полусенсорный был (если кто помнит про такие). И вот там уже была возможность подключения интернета. С ограниченным трафиком. Естественно, трафик она экономила. И интернет отключала. Периодически. Так вот трафик всё равно слетал мгновенно. Несмотря на «отключенный» какбэ интернет. Сам включался, без её ведома. С тех пор я крепко усвоила. Интернет сам не подключится только в одном случае - если нет технической возможности.))) Во всех остальных случаях - возможны варианты. Поэтому в повседневной жизни предпочитаю кнопочный. А смартфон - так, баловство. Опять же, чисто для того, чтобы в авральном режиме не осваивать, случись чо...
В «посекундный» не входит. Там конкретно за разговор и СМС платишь. У меня полтинника почти на год хватает.
В билайне тариф «Секунда» уже архивный. У меня тоже он.
У меня тоже) Но ведь работает.
ПОКА работает. Но его уже не подключишь. Тут брателло пару месяцев назад попытался подключить. Ему как раз симка без интернета понадобилась. А фигвам...
Ну и навыки обращения с кнопочным телефоном тоже считаю нужным НЕ терять. Они, оказывается, быстро теряются. В этом я убедилась совсем недавно, на невестку свою глядючи. Жизнь - штука такая. Навыки лишними не бывают. Пусть будут. Есть-пить не просят.))
Мы еще круглые диски с дырочками помним.)))
Вот-вот))) А современные дети уже даже не понимают - ЧТО это.)))
Я еще перфокарты помню. ))) У наших выпускников была возможность писать дипломную работу с привлечение ЭВМ. Это был такой гемор, только особо продвинутые студенты решались, претендующие на красный диплом. )))
Я их не просто помню.))) Я с ними работала. Была в школе в 9-10 классе такая штука - УПК. В нашем были разные специальности - токарь, радиомонтажник, продавец, что-то ещё. И оператор ЭВМ в том числе. Обучали нас в нашем областном статбюро, там же мы и практику проходили. Летом.
Моему номеру, который на кнопочном, практически 30 лет, поэтому он у меня только для звонков и смс-ок. Инет на нем я отключила после того, как однажды увидела, как резко подскочила месячная оплата. Позвонила, уточнила. Мне объяснили, что интернет без предупреждения стал прибавляться к ежемесячному тарифу, хотя я им даже не пользовалась. По моему пожеланию отключили, а то бы так и продолжала платить.
Сначала банки соревновались, кто больше впарит дебетовых карт. И продолжают соревноваться в плюшках - заманушках. А теперь, оказывается, возникли проблемы. Теперь будем бороться… А чо, все при деле, никто не останется неохваченным.
Сегодня МВД (МВД, Карл!) опубликовало очередные «рекомендации», как не попасться на удочку мошенников. И не знаешь, то ли ржать в голос, то ли рыдать взахлеб. Оказывается, нужно прикинуться
ветошью«неподходящей жертвой»Почитал… ) «Я тучка, тучка, тучка, я вовсе не медведь!» )))
А у меня высвечивается при поступлении звонка СПАМ, ПОЛЕЗНЫЙ ЗВОНОК или БАНК. Пару раз звонили с Фиджи. Понятно что такой звонок мне не нужен. Не беру. Бывает на ватсап звонит неизвестный абонент. Конечно не беру!